提前还款费用减少需依协议定，无法直接给出减少年数。《合同法》规定，协议内容决定退费及手续费扣除情况。不及时处理可能导致额外费用或影响信用。
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提前还款常见方式为申请退费并扣手续费。选择时需考虑协议约定、手续费比例及自身财务状况，以最大化节省费用为目标。
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提前还款需申请。操作：1.查阅协议，了解退费条款；2.计算手续费，评估节省费用；3.向机构提交申请，按流程办理；4.关注账户，确保退费到账。

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